Кредитный риск происходит на уровне отдельных кредитов и портфеля. 

К возникновению кредитных рисков на уровне отдельных кредитов могут привести  следующие факторы:

• Отсутствие средств у заемщика для погашения задолженности и обслуживания кредита
• Риск ликвидности залога
• Несоблюдение обязательств третьих лиц, ответственных за кредит
• Личные качества заемщика

К возникновению кредитных рисков на уровне кредитного портфеля могут привести следующие факторы:

• Высокая концентрация относительно любого из секторов экономики
• Концентрация портфеля в валюте
• Структура кредитного портфеля банка, не отвечающая требованиям банка
• Квалификация персонала

Управление кредитными рисками включает в себя следующие этапы:

• Оценка кредитных рисков;
• Мониторинг кредитного риска;
• Регулирование кредитных рисков.

Цели и задачи работы управления операционными рисками, могут быть обеспечены следуя данным принципам:

Система лимитов;

• Системы принятия решений и полномочия;
• Информационная система;
• Система мониторинга;
• Система управления.